「美國銀行」在美國開銀行賬戶，一定要注意這件事！

圖片來源：圖蟲創(chuàng)意

想要在美國進(jìn)行商業(yè)活動(dòng)，開設(shè)銀行賬戶是必不可少的一環(huán)。

美國的商業(yè)銀行眾多，可供選擇的銀行也多。作為海外賣家，可以如何選擇開設(shè)的銀行？

又該選擇什么樣的銀行、保證自己的資金安全呢？

一、為什么要開設(shè)一個(gè)美國銀行賬戶？

美國賬戶接受來自美國本土或北美的款項(xiàng)時(shí)，幾乎是實(shí)時(shí)到賬，基本沒有手續(xù)費(fèi)；并且資金也不受管制，不用擔(dān)心資金被無故凍結(jié)或查封。

此外，開設(shè)美國銀行賬戶、用美國銀行賬戶收款，更有利于在美國樹立品牌形象、便于上市和融資。

而對于想要入駐亞馬遜的跨境賣家來說，開設(shè)美國銀行賬戶，是入駐亞馬遜的必要條件之一。

所以，謹(jǐn)慎選擇一家安全系數(shù)高、資金有保障的銀行，對海外賣家來說非常重要。

美國的商業(yè)銀行眾多，有些賣家為了節(jié)省費(fèi)用，會選擇在數(shù)字銀行開戶。

雖然數(shù)字銀行的開戶門檻低，但是它的安全系數(shù)有待考量。有被挪動(dòng)資金的風(fēng)險(xiǎn)并且一旦數(shù)字銀行破產(chǎn)，因?yàn)闆]有存款保險(xiǎn)，它無法對客戶存在銀行里的資金進(jìn)行賠付。

因此，對于在美國進(jìn)行活動(dòng)的海外賣家，艾凡建議：

選擇有FDIC存款保險(xiǎn)的銀行進(jìn)行開戶。

二、什么是FDIC保險(xiǎn)？

美國聯(lián)邦保險(xiǎn)公司FDIC(Federal Deposit Insurance Corporation)，是一家美國政府公司，旨在為美國商業(yè)銀行和儲蓄銀行的存款人提供存款保險(xiǎn)。

FDIC的最大優(yōu)勢在于，若參與了FDIC保險(xiǎn)的銀行倒閉或破產(chǎn)，F(xiàn)DIC會接管該銀行的全部資產(chǎn)，并賠付受保的部分。

FDIC還有另外一個(gè)優(yōu)勢，就是它有準(zhǔn)入門檻。銀行能否參加和保費(fèi)多少，都是由FDIC決定。如果參保的銀行資產(chǎn)分布有變化、導(dǎo)致銀行破產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)上升，儲戶還可以收到FDIC的警告。

但是，F(xiàn)DIC不保障銀行的所有產(chǎn)品。

一般來說，F(xiàn)DIC會保險(xiǎn)儲蓄類的賬戶：

支票賬戶

儲蓄賬戶

銀行可轉(zhuǎn)讓提款單(NOW)賬戶

貨幣市場存款賬戶(MMDA)

定期存款

銀行本票、匯票及銀行核發(fā)的其他官方憑單

個(gè)人退休金賬戶(IRA)

而像一些投資類的賬戶，則不受FDIC的保護(hù)：

股票投資

債券投資

共同基金

人壽保險(xiǎn)單

年金

市政債券

保險(xiǎn)箱或其中物件

美國國庫券、債券或票據(jù)

雖然FDIC保護(hù)的項(xiàng)目有限制，但即使你不是美國公民，只要你的賬戶符合FDIC保險(xiǎn)條件，就可以在銀行破產(chǎn)時(shí)受到保護(hù)。

三、FDIC的賠付金額如何計(jì)算？

FDIC是有賠付金額上限的。

賠付時(shí)，低于250,000美元的部分，將按照1：1賠付，也就是你損失了多少，F(xiàn)DIC就會賠付給你多少。

以下六種賬戶的賠付上限，均為250,000美元：

獨(dú)立賬戶（包括Checking & Saving）

退休賬戶（也就是IRA）

同權(quán)利的聯(lián)名賬戶(Joint accounts)

可撤銷信托&不可撤銷信托(Revocable & Irrevocable trust accounts)

員工福利賬戶

商業(yè)賬戶（包括C-corporation、LLC等）

政府賬戶

需要注意的是，在同一個(gè)銀行下的checking和saving算是同一類賬戶，共享250,000美元的賠付額度；而IRA算另外一類賬戶，單獨(dú)計(jì)算250,000美元的賠付。

也就是說，你在同一個(gè)銀行，分別開了1個(gè)checking、1個(gè)saving兩個(gè)賬戶，但因?yàn)樗麄兌紝儆谕环N類型的賬戶，所以一旦銀行倒閉，你也只能獲得250,000美元的賠款。超出250,000美元的部分，不在理賠范圍內(nèi)。

假如你在銀行A開了一個(gè)checking賬戶、在銀行B開了一個(gè)saving賬戶，賠付的金額則會分開計(jì)算。

此外，對于商業(yè)賬戶，F(xiàn)DIC會要求想要獲得參保資格的公司，必須有實(shí)際經(jīng)營，而非單純?yōu)樵黾哟婵畋ｋU(xiǎn)。

需要注意的是，LLC公司的情況會比較特殊。

LLC公司的存款資金，將加入其在同一家銀行的個(gè)人賬戶，被保險(xiǎn)的上限總額依舊為250,000美元。

當(dāng)自身情況比較復(fù)雜時(shí)，可以直接使用FDIC提供的保險(xiǎn)計(jì)算器，計(jì)算你可以獲得的賠付額度。

那我們在開戶前，該如何確認(rèn)我們的目標(biāo)銀行，是否為FDIC的參保銀行呢？

最直接的方法，就是進(jìn)入FDIC官網(wǎng)查詢；

如果身在美國海外，還可以委托咨詢機(jī)構(gòu)代開參保銀行的賬戶。

（來源：Sheng老師跨境財(cái)稅）

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