『2023跨境電商支付研究報(bào)告』解讀，跨境支付機(jī)構(gòu)如何提供差異化創(chuàng)新服務(wù)

隨著全球經(jīng)濟(jì)一體化的不斷推進(jìn)，跨境出口電商行業(yè)正在蓬勃發(fā)展，并且其交易規(guī)模不斷擴(kuò)大。這一發(fā)展勢(shì)頭的背后，跨境支付的角色也在發(fā)生著巨大的變化。如今，跨境支付不再僅僅是簡(jiǎn)單的交易工具，而是成為了提升收益、降低成本的關(guān)鍵手段。

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01

跨境電商規(guī)模持續(xù)擴(kuò)大，驅(qū)動(dòng)支付行業(yè)蓬勃發(fā)展

根據(jù)海關(guān)總署的數(shù)據(jù)顯示，2023年前9個(gè)月跨境電商出口額達(dá)到1.7萬(wàn)億元，其中出口額為1.3萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)了17.7%?？缇畴娚倘缃袷前l(fā)展速度最快、潛力最大、對(duì)外貿(mào)作用最強(qiáng)的新興業(yè)態(tài)，對(duì)中國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展貢獻(xiàn)巨大。隨著跨境電商規(guī)模的不斷擴(kuò)大，中國(guó)第三方跨境支付行業(yè)也保持著高速增長(zhǎng)。

為促進(jìn)跨境電商的發(fā)展，政府制定了一系列政策措施，為支付行業(yè)創(chuàng)造了良好的政策環(huán)境。這些政策舉措為支付行業(yè)的發(fā)展提供了重要支持，推動(dòng)了支付行業(yè)的快速增長(zhǎng)。

除了政策支持外，支付行業(yè)在技術(shù)創(chuàng)新的推動(dòng)下也取得了顯著進(jìn)步。而移動(dòng)支付和跨境支付等技術(shù)的不斷涌現(xiàn)，為跨境電商提供了更高效、便捷的支付解決方案。這些技術(shù)的廣泛應(yīng)用進(jìn)一步推動(dòng)了支付行業(yè)的發(fā)展，為跨境電商的繁榮提供了有力支持。

相較于傳統(tǒng)外貿(mào)模式，跨境電商所呈現(xiàn)的“小額、高頻”線上交易場(chǎng)景更適合第三方支付機(jī)構(gòu)提供的跨境收款服務(wù)。據(jù)調(diào)查顯示，出海商家更傾向于選擇不同的跨境收款方式組合，而近八成的出海商家選擇使用第三方收款工具。這表明第三方收款工具在跨境電商領(lǐng)域有著廣泛的應(yīng)用和市場(chǎng)需求。

圖源：2023跨境電商支付研究報(bào)告

02

收款鏈路復(fù)雜，商家出海面臨諸多挑戰(zhàn)

隨著跨境電商的快速發(fā)展，吸引了大量中小商家走出國(guó)門進(jìn)行創(chuàng)業(yè)。然而，在實(shí)際經(jīng)營(yíng)過(guò)程中，由于跨境金融參與主體多元化、鏈路復(fù)雜性等特點(diǎn)，商家在收款過(guò)程中面臨著諸多挑戰(zhàn)。

圖源：2023跨境電商支付研究報(bào)告

在跨境貿(mào)易中，匯率波動(dòng)是一個(gè)常見(jiàn)的問(wèn)題，它經(jīng)常會(huì)給商家?guī)?lái)額外的成本增加風(fēng)險(xiǎn)。根據(jù)調(diào)研數(shù)據(jù)，41.5%的商家將匯率不穩(wěn)定視為跨境收款面臨的主要挑戰(zhàn)。此外，超過(guò)三成的企業(yè)認(rèn)為費(fèi)率較高和到賬時(shí)效慢也是困擾他們的主要因素。

除了匯率波動(dòng)、費(fèi)率較高和到賬時(shí)效慢等挑戰(zhàn)外，出海商家在收款時(shí)還會(huì)遇到其他問(wèn)題。例如，結(jié)匯過(guò)程繁瑣、退稅困難、流程不透明導(dǎo)致資金難以追蹤、店鋪管理和商戶訂單系統(tǒng)數(shù)據(jù)不同步、商戶對(duì)監(jiān)管政策理解存在信息差等。

因此，選擇一個(gè)合適且可靠的第三方支付平臺(tái)對(duì)于出海商家來(lái)說(shuō)非常重要。一個(gè)好的支付平臺(tái)能夠幫助商家降低匯損、減少手續(xù)費(fèi)開(kāi)支，并加速到賬時(shí)間，從而提高整體財(cái)務(wù)效率。通過(guò)與專業(yè)的支付平臺(tái)合作，商家可以更好地管理資金流動(dòng)，確保資金安全，并優(yōu)化經(jīng)營(yíng)成本。

03

業(yè)務(wù)需求導(dǎo)向變化，助推支付平臺(tái)優(yōu)化升級(jí)

隨著跨境支付行業(yè)的不斷成熟發(fā)展，第三方支付機(jī)構(gòu)已經(jīng)成為出海商家實(shí)現(xiàn)生意穩(wěn)健增長(zhǎng)的重要戰(zhàn)略伙伴。然而，由于業(yè)務(wù)場(chǎng)景的增加和需求的多樣化，出海商家不再滿足于單一的服務(wù)，而是需要一站式的跨境專業(yè)服務(wù)覆蓋其成長(zhǎng)全周期，以驅(qū)動(dòng)生意增長(zhǎng)。

圖源：2023跨境電商支付研究報(bào)告

盡管基于系列科技的互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展，為第三方交易的便捷性和征信機(jī)制的完善提供了技術(shù)保障，但跨境支付行業(yè)監(jiān)管政策、風(fēng)險(xiǎn)管理、安全與隱私及本地化服務(wù)等挑戰(zhàn)日益凸顯，特別是涉及合規(guī)性要求的差異和跨境資金流動(dòng)的監(jiān)管等。比如，涉及到不同國(guó)家和地區(qū)的法規(guī)和監(jiān)管體系，這會(huì)在一定程度上增加出海商家的運(yùn)營(yíng)復(fù)雜度和成本；涉及到不同國(guó)家的貨幣和支付體系，匯率波動(dòng)、支付安全問(wèn)題變得尤為突出；不同技術(shù)系統(tǒng)和標(biāo)準(zhǔn)之間的兼容性。

對(duì)于第三方支付平臺(tái)及其服務(wù)能力而言，這些問(wèn)題無(wú)疑是一次巨大的考驗(yàn)。推動(dòng)跨境第三方服務(wù)向著合規(guī)化、精細(xì)化發(fā)展，已經(jīng)成為行業(yè)的必然趨勢(shì)。因此，在邁進(jìn)品牌全球化階段時(shí)，支付機(jī)構(gòu)需要具備靈活應(yīng)對(duì)的能力，積極解決上述問(wèn)題，并不斷提升自身的合規(guī)水平和服務(wù)創(chuàng)新能力。只有這樣，才能更好地滿足市場(chǎng)需求，提升品牌競(jìng)爭(zhēng)力，實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展。

數(shù)據(jù)顯示，近50%的出海商家將“品牌信譽(yù)”和“金融牌照”視為最重要的因素，這表明合規(guī)經(jīng)營(yíng)對(duì)生意決策的影響已經(jīng)不容忽視。無(wú)論是傳統(tǒng)市場(chǎng)還是新興市場(chǎng)，跨境支付機(jī)構(gòu)都需要將視角延伸到商家的業(yè)務(wù)場(chǎng)景，通過(guò)專業(yè)化服務(wù)幫助商家提升運(yùn)營(yíng)能力，應(yīng)對(duì)平臺(tái)及境外市場(chǎng)政策，從而助力商家穩(wěn)健出海、合規(guī)展業(yè)。

此外，隨著跨境商家的隊(duì)伍壯大，不同商家根據(jù)自身的經(jīng)營(yíng)規(guī)模，對(duì)第三方支付平臺(tái)有著不同方向的側(cè)重。面對(duì)需求升級(jí)，第三方支付機(jī)構(gòu)需要靈活應(yīng)對(duì)，通過(guò)不斷提升自身的合規(guī)水平和服務(wù)創(chuàng)新能力，確保能夠在激烈市場(chǎng)環(huán)境中保持競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，為用戶提供更安全、邊界、高質(zhì)量、更個(gè)性化的支付服務(wù)。

圖源：2023跨境電商支付研究報(bào)告

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萬(wàn)里匯破局求解之道

在這樣的大環(huán)境背景下，如何在安全合規(guī)的前提下，幫助中小企業(yè)高效全球經(jīng)營(yíng)、有效節(jié)約資金成本、提升周轉(zhuǎn)效率、快速捕捉全球商機(jī)？

萬(wàn)里匯（WorldFirst）作為螞蟻集團(tuán)旗下品牌，為中小企業(yè)跨境貿(mào)易提供一站式數(shù)字支付結(jié)算和數(shù)字金融服務(wù)；依托螞蟻集團(tuán)多年積累的安全風(fēng)控、人工智能、隱私計(jì)算、區(qū)塊鏈等前沿技術(shù)能力，萬(wàn)里匯可在安全合規(guī)的前提下，幫助中小企業(yè)高效全球經(jīng)營(yíng)、有效節(jié)約資金成本、提升周轉(zhuǎn)效率、快速捕捉全球商機(jī)。

圖源：2023跨境電商支付研究報(bào)告

在業(yè)績(jī)?cè)鲩L(zhǎng)和管理提效的雙重壓力下，很多出海商家選擇通過(guò)財(cái)務(wù)ERP系統(tǒng)優(yōu)化財(cái)務(wù)管理過(guò)程。為跨境出海企業(yè)構(gòu)建一流的財(cái)務(wù)系統(tǒng)，萬(wàn)里匯開(kāi)放API平臺(tái)集成，輕松實(shí)現(xiàn)全球資金收、管、付的自動(dòng)化管理，支持標(biāo)準(zhǔn)化接口快速接入，實(shí)現(xiàn)自動(dòng)對(duì)賬、資金分發(fā)，支持余額查詢，賬單對(duì)賬，結(jié)匯額度獲取等功能。

圖源：2023跨境電商支付研究報(bào)告

考慮到目前跨境電商競(jìng)爭(zhēng)格局加劇，越來(lái)越多的中國(guó)商家主動(dòng)破局，通過(guò)海外經(jīng)營(yíng)主體參與到深度的全球化進(jìn)程中，實(shí)現(xiàn)長(zhǎng)期可持續(xù)的增長(zhǎng)。萬(wàn)里匯海外賬戶支持近 40 個(gè)國(guó)家和地區(qū)本地開(kāi)戶，助力中國(guó)商家海外資金高效管理，賦能本地化運(yùn)營(yíng)戰(zhàn)略。

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本次研究報(bào)告深度解讀了跨境電商第三方支付行業(yè)現(xiàn)狀及未來(lái)發(fā)展趨勢(shì)，就痛點(diǎn)觸及、需求升級(jí)、平臺(tái)優(yōu)化等問(wèn)題進(jìn)行詳細(xì)分析，并通過(guò)眾多官方數(shù)據(jù)及典型案例復(fù)盤，共同勾畫出產(chǎn)業(yè)數(shù)字化浪潮下，更先進(jìn)、更開(kāi)放的中國(guó)第三方支付市場(chǎng)發(fā)展之路。

封面/圖蟲創(chuàng)意

（編輯：江同）

（來(lái)源：萬(wàn)里匯）

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