出口產(chǎn)品責任險，跨境賣家不知道這幾點就虧大了！

一、產(chǎn)品責任險保障跨境賣家什么利益？

出口產(chǎn)品責任險是指：由于出口產(chǎn)品存在缺陷或警示不足，導致使用者在使用過程中造成人身傷亡或財產(chǎn)損失，使用者因此向生產(chǎn)商（經(jīng)銷商）提出索賠或訴訟，生產(chǎn)商（經(jīng)銷商）由此需要承擔相應的法律賠償責任?！俺隹诋a(chǎn)品責任保險”承擔這種賠償責任，可以很好地為跨境電商轉(zhuǎn)嫁風險，分攤損失。

二、沒有產(chǎn)品責任險，跨境賣家竟然暴露在這些赤裸裸的風險中！

出口企業(yè)為什么要購買產(chǎn)品責任險？因為國際市場的法律訴訟環(huán)境十分嚴格，商家面臨的產(chǎn)品責任風險非常高，很多國際買家（例如家居類Wayfair，Homedepot；家電類BestBuy；辦公用品類OfficeMax；全品類Walmart；等等），通常會要求中國的生產(chǎn)商（供應商）投保出口產(chǎn)品責任保險，并將國際買家列為附加被保險人共同享有產(chǎn)品責任的保險利益。

商家面臨的產(chǎn)品責任風險非常高，主要表現(xiàn)為以下幾點：

歐美國家保護消費者權(quán)益的法律法規(guī)非常嚴格——以美國為例，在幾乎每個州的法律中都有一條嚴格責任的法律條文（嚴格責任：是指不論原告主觀上有無過錯，只要其不履行合同債務給對方當事人造成了傷害，就應當承擔合同責任）。意味著在產(chǎn)品造成人身或財產(chǎn)損失發(fā)生以后，原告只要證明產(chǎn)品有缺陷，缺陷在產(chǎn)品拿到手之前就已經(jīng)出現(xiàn)，并且原告的傷害損失是由該產(chǎn)品缺陷造成，原告就可以嚴格責任來進行索賠。

消費者的訴訟意識極強，發(fā)起訴訟的成本非常低——美國規(guī)定原告律師按照“或有收費”制度收費（或有收費：是指收費與否或收費多少以鑒證工作結(jié)果或?qū)崿F(xiàn)特定目的為條件）。在此制度下，原告可以選擇不付律師費，在官司打贏后律師從賠款中提取報酬分成。因此在美國產(chǎn)品責任的索賠官司是非常多的。

上游供應商的連帶責任訴訟非常普遍——產(chǎn)品責任險中產(chǎn)品的定義不僅僅是產(chǎn)品本身，它還包括零配件、外包裝、產(chǎn)品說明書及警示標簽等。引起產(chǎn)品責任訴訟的原因有很多方面，比如說椅子的不合理設計，家用電器的劣質(zhì)配件，玩具的警示說明不充分。很多企業(yè)認為自己的產(chǎn)品沒有問題，不會被索賠。但產(chǎn)品設計、生產(chǎn)、包裝、倉儲、廣告任何一個環(huán)節(jié)出現(xiàn)問題，導致哪怕一件產(chǎn)品出現(xiàn)問題，產(chǎn)品的生產(chǎn)商、銷售商就會被起訴。

抗辯費用昂貴，結(jié)案或判決金額非常高——中國出口商的產(chǎn)品不一定有缺陷，而一旦被起訴，出口商必須請專家調(diào)查、律師舉證來抗辯自己產(chǎn)品不是原告人身傷害或者財產(chǎn)損失的原因。這類調(diào)查費、律師費會是一個大金額，而產(chǎn)品責任險也承擔這類費用。中國出口商的產(chǎn)品一旦被認定為原告人身傷害或者財產(chǎn)損失的原因，將會被判決支付給原告高達幾十萬甚至幾百萬美金的賠償金額。

三、保險費用是怎么計算的？

“保險費用多少？”這是許多出口商保險咨詢的開場白。產(chǎn)品責任險的價格不是統(tǒng)一和恒定不變的，產(chǎn)品品類/銷售地區(qū)/銷售額/承保條件/認證檢測證書等信息和保費高低息息相關，綜合全部信息才能核定準確的保費。

出口產(chǎn)品責任險的保險費的計算：應收保險費=生產(chǎn)(銷售)總值×適用費率

生產(chǎn)（銷售）總值和適用費率與保險費用成正相關。產(chǎn)品的索賠風險越高則適用費率越高，影響適用費率的幾個因素：

1.產(chǎn)品品類。如辦公品類里的辦公椅（帶升降轉(zhuǎn)軸且每天使用時間長，使用者發(fā)生意外事故的幾率大），如家居品類里的水龍頭（容易發(fā)生漏水造成使用者的財產(chǎn)損失）都屬于索賠風險較高的產(chǎn)品。

2.產(chǎn)品銷售地區(qū)。對于中國出口商來說，產(chǎn)品責任索賠風險由大到小的銷售地區(qū)為：美國/加拿大—歐洲國家/澳大利亞—其他國家—國內(nèi)市場。法律訴訟環(huán)境越嚴格，消費者索賠意識越高，則產(chǎn)品責任被索賠的風險就越高。

3.承保條件。國際買家要求購買產(chǎn)品責任險時都有保險要求，例如根據(jù)產(chǎn)品的種類要求一年累計賠償限額要達到200萬美金到1000萬美金不等，或要求保險公司的資質(zhì)需要達到一定級別。

在經(jīng)營中，保險公司原則上一次收清預收保險費，再在保險期滿時調(diào)整。即在購買保險時，按投保生產(chǎn)、預計銷售的全部產(chǎn)品價值計算收費，待保險期滿后再根據(jù)生產(chǎn)商（經(jīng)銷商）在一年內(nèi)的實際生產(chǎn)、銷售的產(chǎn)品總值計算實際保險費，對預收保險費實行多退少補。如果一開始預收的是保險人規(guī)定的低保險費，產(chǎn)品銷售總值未達到預計時則不退回保費。保險期內(nèi)實際銷售額較計劃指標上升的話則按照增加的銷售額計算補繳保費。

四，專業(yè)的事情交給專業(yè)的人做。

保險經(jīng)紀人是站在客戶立場上，代表客戶利益的保險專業(yè)人士。經(jīng)紀人不為任何保險公司代言，能客觀中立地分析每家產(chǎn)品的優(yōu)缺點。對接了保險經(jīng)紀人就是等于對接了經(jīng)紀人背后的幾百幾千家保險公司，經(jīng)紀人迅速在產(chǎn)品海洋中找到適合跨境賣家的性價比高的保險產(chǎn)品。如果出險要進行索賠，保險公司和跨境賣家是處在利益對立面的雙方。這時候有專業(yè)的保險經(jīng)紀人代表跨境賣家處理索賠，賣家就不需啃下晦澀難懂的保險條款為自己爭取利益，事半功倍！

【咨詢保險請加微信：13544591305，備注產(chǎn)品責任險】

（編輯：江同）

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