傳統(tǒng)和數(shù)字化跨境支付，如何選擇適合自己的？

圖片來源：圖蟲創(chuàng)意

在全球化的時(shí)代，跨境電商正以驚人的速度發(fā)展，為消費(fèi)者帶來了無限的購物選擇和便利。然而，隨著越來越多的賣家進(jìn)軍跨境電商行業(yè)促使該市場(chǎng)蓬勃發(fā)展，也帶來了更多消費(fèi)者進(jìn)行線上跨境購物，跨境支付便成為了一個(gè)很重要的環(huán)節(jié)。

一．傳統(tǒng)跨境支付

（一）.流程

1. 用戶向銀行或匯款機(jī)構(gòu)提出跨境匯款申請(qǐng)。
2. 用戶填寫相關(guān)表格和提供所需的文件，如匯款申請(qǐng)、身份證明、收款方信息等。
3. 用戶支付所需的匯款金額以及手續(xù)費(fèi)給銀行或匯款機(jī)構(gòu)。
4. 銀行或匯款機(jī)構(gòu)進(jìn)行資金劃撥，經(jīng)過一系列的中間銀行或金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行處理和驗(yàn)證。
5. 資金到達(dá)收款方的賬戶，完成支付。

（二）.優(yōu)勢(shì)

• 較廣泛的接受度：傳統(tǒng)跨境支付通常被廣泛接受，并且可以在全球范圍內(nèi)使用。在某些國(guó)家和地區(qū)，傳統(tǒng)跨境支付仍然是主要的支付方式；
• 較高的安保性：傳統(tǒng)跨境支付通常使用傳統(tǒng)銀行體系進(jìn)行處理，涉及較嚴(yán)格的安保和驗(yàn)證措施，以保護(hù)用戶的資金和個(gè)人信息；

（三）.弊端

• 時(shí)間延遲：傳統(tǒng)跨境支付涉及多個(gè)中間銀行或金融機(jī)構(gòu)的處理和驗(yàn)證，通常需要較長(zhǎng)的處理時(shí)間，導(dǎo)致交易速度較慢和等待時(shí)間延長(zhǎng)；
• 高成本：傳統(tǒng)跨境支付通常涉及較高的交易費(fèi)用和匯款費(fèi)用，包括匯率轉(zhuǎn)換費(fèi)用和銀行手續(xù)費(fèi)等，增加了支付成本；
• 繁瑣的手續(xù)：傳統(tǒng)跨境支付可能需要填寫表格、提供文件和證明，涉及繁瑣的手續(xù)和文件準(zhǔn)備，增加了支付的復(fù)雜性；

二．數(shù)字化跨境支付

（一）.流程

1. 用戶選擇合適的數(shù)字支付工具，如信用卡、借記卡、電子錢包或在線支付服務(wù)。
2. 用戶通過支付平臺(tái)或支付提供商提供的界面輸入支付信息和金額。
3. 支付信息通過網(wǎng)絡(luò)傳輸?shù)街Ц镀脚_(tái)，進(jìn)行驗(yàn)證和授權(quán)。
4. 資金從用戶的賬戶轉(zhuǎn)移到收款方的賬戶，支付完成。

（二）.優(yōu)勢(shì)

• 實(shí)時(shí)性：數(shù)字化跨境支付可以在幾秒鐘內(nèi)完成交易，實(shí)現(xiàn)即時(shí)支付和結(jié)算；
• 靈活性：用戶可以選擇多種支付方式，包括信用卡、借記卡、電子錢包等，根據(jù)自己的喜好和需求進(jìn)行支付；
• 便捷性：數(shù)字化跨境支付可以隨時(shí)隨地進(jìn)行，只需有互聯(lián)網(wǎng)連接和相應(yīng)的支付工具即可完成支付，方便快捷；
• 透明度：數(shù)字化支付平臺(tái)通常提供交易記錄和支付詳情，用戶可以隨時(shí)查看和核對(duì)自己的支付信息；

（三）.弊端

• 安保風(fēng)險(xiǎn)：數(shù)字化支付面臨網(wǎng)絡(luò)安保威脅和欺詐風(fēng)險(xiǎn)，用戶需要保護(hù)個(gè)人和支付信息，使用可靠的網(wǎng)絡(luò)和支付平臺(tái)；
• 支付失敗或延遲：數(shù)字化跨境支付依賴于互聯(lián)網(wǎng)連接和支付平臺(tái)的穩(wěn)定性，如果出現(xiàn)網(wǎng)絡(luò)故障或支付系統(tǒng)問題，可能導(dǎo)致支付延遲或失??；
• 接受度限制：不同國(guó)家和地區(qū)的支付習(xí)慣和接受度有所不同，某些國(guó)家或商家可能對(duì)特定的數(shù)字化支付方式不接受或不熟悉，限制了支付的選擇范圍；

三．跨境支付的困擾

根據(jù)兩者的不同表現(xiàn)，數(shù)字化跨境支付為企業(yè)提供了更廣闊的市場(chǎng)機(jī)會(huì)。企業(yè)可以通過提供便捷的數(shù)字跨境支付解決方案擴(kuò)大客戶群，并將業(yè)務(wù)拓展到全球市場(chǎng)，既能增加銷售額和盈利能力，還能促進(jìn)品牌的國(guó)際化和可持續(xù)發(fā)展。然而傳統(tǒng)的支付方式在國(guó)際交易中存在諸多問題，如高額的交易費(fèi)用、復(fù)雜的貨幣轉(zhuǎn)換以及漫長(zhǎng)的結(jié)算時(shí)間。并且傳統(tǒng)的跨境支付方式常常繁瑣復(fù)雜，包括與多個(gè)支付網(wǎng)關(guān)和處理器進(jìn)行整合、進(jìn)行復(fù)雜的貨幣轉(zhuǎn)換等等，而數(shù)字化跨境支付有助于簡(jiǎn)化交易流程，不僅提高了交易效率，還減少了出錯(cuò)的可能性。

（圖源：Paypal官網(wǎng)）

（一）.差異性及匯率風(fēng)險(xiǎn)

在跨境支付過程中，不同地區(qū)的差異性以及不同幣種的匯率變化會(huì)對(duì)支付金額以及流程產(chǎn)生重要影響。

• 不同地區(qū)對(duì)跨境支付存在不同限制和規(guī)范：如支付額度限制、外匯管制等，需要了解并遵守相應(yīng)的規(guī)定，以確保交易的合規(guī)性。
• 不同地區(qū)涉及不同的退款和售后政策：應(yīng)制定清晰的退款政策，并及時(shí)處理客戶的退款請(qǐng)求和售后服務(wù)需求。
• 匯率變化可以直接影響購買力和成本：本地貨幣貶值，購買海外商品或服務(wù)的成本會(huì)增加；反之，如果本地貨幣升值，購買外國(guó)商品或服務(wù)的成本會(huì)降低。
• 匯率變動(dòng)也會(huì)對(duì)其收入和利潤(rùn)產(chǎn)生影響：賣家以外幣收款，本地貨幣貶值會(huì)導(dǎo)致收入減少；反之，如果本地貨幣升值，收入會(huì)增加。
• 預(yù)測(cè)和規(guī)避匯率風(fēng)險(xiǎn)存在困難：匯率的變動(dòng)是由多種因素驅(qū)動(dòng)的，包括經(jīng)濟(jì)因素、政治動(dòng)蕩、利率變動(dòng)等，匯率波動(dòng)的不確定性增加了跨境支付過程中的風(fēng)險(xiǎn)。

（二）.可靠解決手段

對(duì)于匯率風(fēng)險(xiǎn)，企業(yè)可以采取以下措施進(jìn)行管理進(jìn)行規(guī)避。

• 使用外匯合約：如遠(yuǎn)期合約或期權(quán)合約，鎖定特定匯率，以規(guī)避未來的匯率波動(dòng)；
• 建立多幣種賬戶：可以減少匯率轉(zhuǎn)換頻率和相關(guān)成本；
• 采取貨幣對(duì)沖：對(duì)沖是通過同時(shí)進(jìn)行相反方向的交易來減少外匯風(fēng)險(xiǎn)，如貨幣互換或期貨交易；
• 跟蹤和分析匯率：密切關(guān)注并使用專業(yè)工具和咨詢來分析和預(yù)測(cè)匯率走勢(shì)。

跨境支付的發(fā)展在現(xiàn)代全球化經(jīng)濟(jì)中的重要性不可低估，為減輕這些風(fēng)險(xiǎn)，企業(yè)及個(gè)人應(yīng)實(shí)施穩(wěn)健的安保措施，使用信譽(yù)良好且可靠的支付服務(wù)提供商，及時(shí)了解合規(guī)法規(guī)，采用加密和欺詐檢測(cè)工具，并建立暢通的溝通渠道。進(jìn)行徹底的盡職調(diào)查、保持強(qiáng)有力的網(wǎng)絡(luò)安保實(shí)踐并隨時(shí)了解可能影響跨境支付的地緣政治和經(jīng)濟(jì)發(fā)展很重要。

（來源：外貿(mào)老司機(jī)Allan）

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