引以為戒！揭秘70萬美元的債權(quán)是如何消失的？

債權(quán)方：湖南某進出口有限公司

債務方：美國某公司

涉案金額：704210.35美元

近期，Harry接到一起70萬美元的賬款逾期委托，本以為只是普通貨款拖欠案件，卻沒想到在案件評估過程中，發(fā)現(xiàn)這筆交易已發(fā)展為“消失的債權(quán)”……

湖南公司提供了完整的債權(quán)資料，美國公司確實存在70萬美元的拖欠款項；但是在案件評估審核過程中，發(fā)現(xiàn)該筆交易湖南公司曾投過保，且已申請理賠；

根據(jù)以往案件處理經(jīng)驗，已理賠的發(fā)票不能重復申訴債權(quán)；而未理賠的發(fā)票則可以繼續(xù)催收；因此我司要求湖南公司提供具體的已申請理賠的文件證明。

正是這一舉動，抽絲剝繭地發(fā)現(xiàn)了該案端倪：湖南公司聯(lián)系了保險公司調(diào)取理賠記錄，并收到了對方提供的一份和解文件，協(xié)議上標明了：在2022年4月25號之前支付完畢105631.5美元雙方便可結(jié)案，且該份協(xié)議由投保公司代表己方與債務方所簽署的。這意味著在收到15%的理賠款后，該案債權(quán)和追索權(quán)已歸屬至投保公司。

然而這份文件的簽署，湖南公司并不知情。

以致湖南公司以為10萬美元只是部分債權(quán)的理賠款，剩余債權(quán)還在自己手中能夠找尋其他方式催收。殊不知，協(xié)議中明確表明了僅需支付10萬美元即可結(jié)案，而保險公司能夠如此坦蕩的操作，我司猜測其手中應有與湖南公司簽署的相關(guān)全權(quán)代理的文件或是其他一旦申請理賠便默認債權(quán)轉(zhuǎn)移給保險公司的條款等，這個案件顯然已經(jīng)無力回天只能認栽。

該案經(jīng)過我司評估，最終判定結(jié)果為：債務已清除、債權(quán)喪失、追索權(quán)喪失、無法接案受理。

這個案件的經(jīng)歷，讓我們不得不在交易中提高警惕：

（1）注意審核文件的條款、謹慎簽署交易文件

該案債權(quán)方在對保險理賠合約了解不夠清晰的情況下，完成文件簽署和申報理賠；以為債權(quán)還在自己手中，可以實施其他方法追索債權(quán)；殊不知，一不小心便是債權(quán)喪失；70萬美元的欠款，僅能收到10萬美元的賠付！

對于中小企業(yè)來說，缺乏專門的法務審核相關(guān)文件，很容易在不清楚條款目的的情況下，誤簽！最后只能為自己錯誤買單、血與淚的教訓！

其實對于這種情況，可以委托專門的風控機構(gòu)，對文件進行分析和審查，識別文件條款和目的，避免不必要的風險。

（2）遭遇買家拖欠，除了保險理賠還可以委托專業(yè)機構(gòu)

遭遇貨款拖欠后，一般已投保并符合申請理賠的條件下，大部分賣家均會直接選擇保險理賠，但是理賠的額度有限，不一定是最優(yōu)選擇。

遇上買家拖欠，可優(yōu)先咨詢專業(yè)的催收機構(gòu)，對案件進行全方位的評估。

前期案件評估，能夠幫助企業(yè)，快速了解債務方基本信息、判斷當前案件的真實情況、捋清己方優(yōu)劣勢；同時還能獲得明確的風險提示、專業(yè)的處理建議；防范因信息差導致案件惡化等。

當然，在可催收的前提下，委托專業(yè)機構(gòu)催收，嘗試通過非訴的方式，獲取最大的收益也不失為一個最優(yōu)試錯選擇。在可申請理賠的期限內(nèi)，優(yōu)先選擇非訴催收，若能順利催回、皆大歡意；若無進展，還可申請保險理賠；多一個選擇，多一分回款的機會。

（來源：外貿(mào)風控-Harry）

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