NRA賬戶開戶全面收緊，低門檻時(shí)代結(jié)束，只剩ODI 客戶能開！我們?cè)撊绾芜x擇？

前幾天，我們有個(gè)客戶想要開國(guó)內(nèi)NRA賬戶，小誠(chéng)當(dāng)時(shí)就直言不諱：現(xiàn)在的NRA賬戶早就不是當(dāng)年的“輕松可得”了，門檻也已大幅提高。

數(shù)據(jù)顯示，2023年全國(guó)新設(shè)NRA賬戶同比下降62%，如果跟2021年自貿(mào)區(qū)政策紅利期的火熱場(chǎng)面相比，可以說(shuō)是斷崖式下跌。更扎心的是，最近渣打銀行宣布：從今年4月1日起，NRA賬戶只接受ODI客戶的開戶申請(qǐng)...

這并不是個(gè)例了。匯豐在去年，就已經(jīng)把開戶門檻提升至“ODI強(qiáng)制審核”，一些中資銀行更是早在2022年就逐步收緊了非合規(guī)資本項(xiàng)下的開戶通道。

說(shuō)白了，現(xiàn)在想開NRA賬戶，基本就剩下ODI備案的客戶還有機(jī)會(huì)，但問題是——99%的客戶不是不需要做ODI，就是壓根達(dá)不到ODI的條件！

由此大家可以感受到，NRA賬戶的“黃金時(shí)代”已經(jīng)落幕了。從在以前的“隨便開”到“挑著開”，再到“只給特定客戶開”，開戶政策每年都在調(diào)整。

今天就給大家分享下，在這種情況下，想開戶，該如何選擇最合適的銀行！感興趣的朋友別忘了收藏+轉(zhuǎn)發(fā)，一起看下去吧

目錄

一、NRA賬戶到底是什么?

二、NRA賬戶和OSA賬戶有啥區(qū)別？

三、NRA賬戶的優(yōu)劣勢(shì)分析

四、NRA賬戶為何迎來(lái)“寒冬”？

五、我們有更好的選擇嗎？

一、NRA賬戶到底是什么？

簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)，NRA賬戶就是境外公司在中國(guó)內(nèi)地銀行開立的多幣種結(jié)算賬戶，由外管局在2009年推出，并由中國(guó)央行管轄。雖然賬戶設(shè)立在內(nèi)地銀行，但它跟內(nèi)地企業(yè)開的銀行賬戶是隔絕的，依然受到外匯管制。

經(jīng)常一起被提到的還有OSA賬戶。

OFFSHORE ACCUNT，簡(jiǎn)稱OSA,在大陸可開展離岸銀行業(yè)務(wù)的只有招行、浦發(fā)、交行和平安銀行，在這四家銀行的離岸業(yè)務(wù)部可以開立OSA賬戶。然后就是香港的銀行，也都是屬于離岸賬戶。

所以本質(zhì)上，它跟你在香港開賬戶、美國(guó)開賬戶并沒有太大區(qū)別，主要用于國(guó)際結(jié)算，而不是直接連通內(nèi)地業(yè)務(wù)。

但是需要注意的是，雖然都可以滿足交易外幣的需求，但是監(jiān)管方和信息隱私度不一樣！

二、NRA賬戶和OSA賬戶有啥區(qū)別？

圖丨我司

1、資金管控不同

?OSA賬戶的資金完全不受境內(nèi)監(jiān)管，自由調(diào)撥，和在境外銀行開戶沒啥區(qū)別。

?NRA賬戶雖然開在境內(nèi)銀行，但仍受到一定的境內(nèi)監(jiān)管，尤其是人民幣NRA賬戶的管控更嚴(yán)格。

2、幣種區(qū)別

?OSA賬戶只能使用可自由兌換的貨幣，比如美元、歐元，但是未開放人民幣。

?NRA賬戶則分外匯NRA賬戶和人民幣NRA賬戶，兩者都可以開，但人民幣賬戶的管理相對(duì)更嚴(yán)格。

3、稅務(wù)不同

?OSA賬戶的存款利息不需要繳稅。

?NRA賬戶的存款利息是要繳稅的，所以在資金規(guī)劃上也需要考慮這個(gè)因素。

總結(jié)一下，OSA賬戶更像是“徹底的境外賬戶”，而NRA賬戶雖然開在境內(nèi)，但仍然帶有“半只腳在境外”的屬性，受到的境內(nèi)監(jiān)管相對(duì)OSA來(lái)說(shuō)更多一些。

三、NRA賬戶的優(yōu)劣勢(shì)分析

說(shuō)起NRA賬戶，曾經(jīng)可謂是“香餑餑”。為什么呢？因?yàn)樗膬?yōu)勢(shì)就是便利性和開戶門檻低，讓很多境外公司趨之若鶩。

但是它也并非沒有缺點(diǎn)，據(jù)大部分客戶反饋，NRA賬戶的到賬速度和手續(xù)費(fèi)，都沒有香港本地賬戶好用。例如：

1、到賬速度：

3-5工作日到賬算是正常發(fā)揮，有時(shí)候一周都還沒動(dòng)靜，資金周轉(zhuǎn)慢到讓人心焦。

2、收付款繁瑣：

轉(zhuǎn)一筆款？不好意思，銀行可能要你提供合同、發(fā)票、提單等一系列佐證材料，審核流程嚴(yán)格，稍不注意還可能被拒付。

3、手續(xù)費(fèi)不便宜：

NRA賬戶的轉(zhuǎn)賬費(fèi)用一般是0.1%，相比部分離岸賬戶甚至更高，如果您是大額客戶，長(zhǎng)期使用下來(lái)成本不低。

離岸銀行開戶現(xiàn)狀

現(xiàn)在越來(lái)越多的老板注冊(cè)了境外公司，想開個(gè)境外賬戶，第一選擇往往是香港、新加坡這些金融中心，但問題來(lái)了——境外銀行的開戶門檻可不低！

像BVI、開曼公司這樣的島國(guó)公司，想在香港開賬戶？光是業(yè)務(wù)證明和資質(zhì)認(rèn)證就夠折騰了，銀行甚至還要求你提供香港的BR（商業(yè)登記證），這對(duì)很多境外公司來(lái)說(shuō)，無(wú)疑是個(gè)不小的挑戰(zhàn)。

于是，一些人干脆直接轉(zhuǎn)向電子銀行。電子銀行的開戶門檻比NRA賬戶還低，出賬也更快，甚至足不出戶就能在線完成開戶。

聽上去挺美好，但等你真正用起來(lái)才發(fā)現(xiàn)，到賬速度、資金穩(wěn)定性，還是比不過傳統(tǒng)銀行，尤其是遇到大額交易或合規(guī)審核，隨時(shí)可能被“卡脖子”。

而NRA賬戶的出現(xiàn)，正好填補(bǔ)了傳統(tǒng)銀行和電子銀行之間的空缺。

它的開戶門檻比境外銀行低，審批流程相對(duì)寬松，同時(shí)又比電子銀行更安全、更穩(wěn)定。

所以，過去幾年，各種香港公司、新加坡公司、美國(guó)公司，甚至很多島國(guó)公司，都把目光投向了NRA賬戶。

直到去年，政策風(fēng)向突變，NRA賬戶突然成了“高危品種”，各大銀行紛紛收緊甚至停辦，讓無(wú)數(shù)企業(yè)措手不及。

到底是什么原因，讓NRA賬戶從“香餑餑”變成了“燙手山芋”？

四、NRA賬戶為何迎來(lái)“寒冬”？

圖丨搜狐財(cái)經(jīng)

最初，NRA賬戶的推出是為了促進(jìn)跨境貿(mào)易投資、推動(dòng)人民幣國(guó)際化，但實(shí)際執(zhí)行中，監(jiān)管漏洞逐漸暴露，最終引發(fā)了一系列問題。

最大的問題在于，NRA賬戶的境外公司，背后股東九成以上都是中國(guó)人。

這就讓監(jiān)管部門不得不思考：你是中國(guó)人，NRA賬戶也是國(guó)內(nèi)銀行賬戶，為什么不用中國(guó)公司直接做業(yè)務(wù)？

專門注冊(cè)個(gè)境外公司來(lái)回折騰，這不就是為了避稅嗎？

更明顯的是，一些香港公司開了NRA賬戶，明明有資金往來(lái)，但在香港稅務(wù)申報(bào)時(shí)，卻直接選擇無(wú)運(yùn)營(yíng)審計(jì)！甚至，還有人利用NRA賬戶進(jìn)行不法交易，這無(wú)疑給監(jiān)管機(jī)構(gòu)敲響了警鐘。

再加上近幾年，新加坡、香港爆出的重大洗錢案，其實(shí)有了解過的朋友都知道，不少都和中國(guó)人有關(guān)。

小誠(chéng)還是那一句，全球銀行體系最害怕的是什么？洗錢！

NRA賬戶的低門檻，導(dǎo)致資金魚龍混雜，讓內(nèi)地銀行背負(fù)了巨大的反洗錢壓力。

面對(duì)這些問題，監(jiān)管層必須管控了，于是，從2024年開始，NRA賬戶被大范圍收緊，各大銀行紛紛停止開戶，只有ODI客戶還能申請(qǐng)。

那么，為什么ODI客戶可以幸免？

因?yàn)镺DI（對(duì)外投資）項(xiàng)目需要經(jīng)過國(guó)家發(fā)改委、商務(wù)部、外管局三大部門的層層審批，一套流程下來(lái)，洗錢、逃稅的可能性基本為零。

更重要的是，ODI的本質(zhì)是中國(guó)企業(yè)出海投資，這符合國(guó)家推動(dòng)人民幣國(guó)際化、擴(kuò)大國(guó)際銀行結(jié)算業(yè)務(wù)的目標(biāo)，所以NRA賬戶的出口，最終只留下了ODI客戶。

就這樣，NRA賬戶的“黃金時(shí)代”正式落幕。

五、我們有更好的選擇嗎？

從合規(guī)和使用角度來(lái)看，本土賬戶始終優(yōu)于離岸賬戶。

舉個(gè)例子，如果你在香港注冊(cè)了一家公司，你開香港銀行賬戶，那就是本土賬戶；但如果你去新加坡、內(nèi)地或者其他國(guó)家開銀行賬戶，那就是離岸賬戶。

離岸賬戶的問題在于，銀行普遍不愿意開。類似場(chǎng)景小誠(chéng)也寫過：揭秘！為何80%的BVI公司開香港賬戶都被拒！不申請(qǐng)BR就開不了戶？（可以翻翻之前的文章）

比如，香港公司想去新加坡開銀行賬戶，稅務(wù)身份在香港，賬戶卻在新加坡，那稅務(wù)問題怎么處理？如果客戶隱瞞這部分收入，香港稅務(wù)局想查都不好查。換句話說(shuō)，銀行等于變相幫客戶避稅。

所以，現(xiàn)在各大銀行對(duì)于開立離岸賬戶直接設(shè)置門檻，像香港銀行在開立離岸賬戶時(shí)，往往都要求客戶申請(qǐng)香港BR；申請(qǐng)新加坡的稅務(wù)身份，或是要求客戶購(gòu)買大額的存款理財(cái)。

那么，面對(duì)NRA賬戶的“消失”，我們?cè)撛趺崔k？

其實(shí)很多老板早就開始把目光投向香港賬戶和美國(guó)賬戶了。這倆各有各的優(yōu)勢(shì)，適合不同的業(yè)務(wù)需求。

如果你圖方便、省事兒，那美國(guó)賬戶可能更香！

美國(guó)銀行大多支持遠(yuǎn)程視頻見證開戶，簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)，就是不用飛，不用跑，手機(jī)點(diǎn)一點(diǎn)，遠(yuǎn)程就能搞定！特別是在疫情那幾年，大家哪兒都去不了，美國(guó)銀行的開戶量直接飆升，一躍成為熱門選擇。

如果你更習(xí)慣傳統(tǒng)銀行，或者本身就有香港業(yè)務(wù)，那香港賬戶也不錯(cuò)！

雖然香港銀行一般需要本人線下面簽，但也有兩種方式：

?過港面簽：順便還能逛一逛，一舉兩得～

?國(guó)內(nèi)分行面簽：像北上廣深這些地方，部分銀行是支持國(guó)內(nèi)見證開戶的，提前約好時(shí)間，帶齊資料就行。

總之，離岸賬戶這條路，并不是NRA關(guān)了就走不通了，關(guān)鍵是要選適合自己的方式。

結(jié)語(yǔ)

NRA賬戶的“黃金時(shí)代”已經(jīng)過去，離岸賬戶的合規(guī)要求也在不斷升級(jí)。銀行合規(guī)收緊也是大勢(shì)所趨，咱們見招拆招就好。

企誠(chéng)國(guó)際在此行業(yè)深耕多年，如您有海外賬戶開立、公司注冊(cè)、審計(jì)業(yè)務(wù)等需求，歡迎后臺(tái)咨詢~

（文章來(lái)源：公眾號(hào)：企誠(chéng)境外商務(wù)通）

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