個(gè)人資金10萬(wàn)起就要被監(jiān)控？莫慌，先了解這些！

大額現(xiàn)金管理試點(diǎn)落地！7月1日起，私轉(zhuǎn)私、公轉(zhuǎn)私10萬(wàn)元起或被監(jiān)控？

6月10日，中國(guó)人民銀行印發(fā)《關(guān)于開(kāi)展大額現(xiàn)金管理試點(diǎn)的通知》（銀發(fā)【2020】105號(hào)）正式文件，試點(diǎn)為期2年，7月起先在河北省率先試點(diǎn)，10月起推廣至浙江省、深圳市。

針對(duì)該管理辦法，不少外貿(mào)小伙伴有些憂(yōu)慮：新規(guī)對(duì)我有沒(méi)有影響？貿(mào)易貨款還能不能正常提現(xiàn)？

莫慌！今天就來(lái)詳細(xì)解析一下央行新規(guī)，具體說(shuō)了啥~

劃重點(diǎn)：針對(duì)“現(xiàn)金管理”！

規(guī)范重點(diǎn)

全面規(guī)范大額現(xiàn)金業(yè)務(wù)，包括明確大額現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)、優(yōu)化大額現(xiàn)金取現(xiàn)預(yù)約、大額現(xiàn)金存取登記制度等。通俗來(lái)說(shuō)，就是優(yōu)化人民幣現(xiàn)金的管理和監(jiān)測(cè)。

金額起點(diǎn)

1、對(duì)公賬戶(hù)：管理金額起點(diǎn)均為50萬(wàn)元

2、對(duì)私賬戶(hù)：管理金額起點(diǎn)分別是河北省10萬(wàn)元、浙江省 30萬(wàn)元、深圳市20萬(wàn)元

如何監(jiān)控

客戶(hù)提取、存入起點(diǎn)金額之上的現(xiàn)金，應(yīng)在辦理業(yè)務(wù)時(shí)進(jìn)行登記，其中大額的提取還需要預(yù)約。商業(yè)銀行同時(shí)應(yīng)將相關(guān)信息上報(bào)至人民銀行各中心支行。

嚴(yán)查故意規(guī)避行為

有人想說(shuō)，超過(guò)10萬(wàn)才會(huì)被重點(diǎn)監(jiān)控，我拆分成小金額不就行了嗎？想太多哈親！

針對(duì)拆分、現(xiàn)金隱匿過(guò)賬等規(guī)避監(jiān)管、“偽大額現(xiàn)金交易”情形會(huì)制定防范措施，既監(jiān)測(cè)單筆超過(guò)起點(diǎn)金額的交易，也監(jiān)測(cè)多筆累計(jì)超過(guò)起點(diǎn)金額的交易。

可能推向全國(guó)

新規(guī)的意義，是為建立大額現(xiàn)金管理長(zhǎng)效機(jī)制奠定基礎(chǔ)，也就是說(shuō)，通過(guò)三省市試點(diǎn)，總結(jié)積累經(jīng)驗(yàn)，然后有可能推向全國(guó)。

現(xiàn)金管理，并非“突襲”！

其實(shí)大額現(xiàn)金管理制度并不是突然凌空出世，早在去年11月5號(hào)，就已經(jīng)出來(lái)了。只不過(guò)當(dāng)時(shí)還是征求意見(jiàn)稿，沒(méi)有太引起太多的關(guān)注和重視。

早在1997年，中國(guó)人民銀行《關(guān)于大額現(xiàn)金支付管理的通知》就有規(guī)定：一次性提取現(xiàn)金20萬(wàn)元以上的，應(yīng)請(qǐng)取款人必須至少提前1天以電話(huà)等方式預(yù)約，以便銀行準(zhǔn)備現(xiàn)金。

2016年12月，央行宣布修訂《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》，將大額現(xiàn)金交易的人民幣報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)由20萬(wàn)元調(diào)整為5萬(wàn)元。

所以嚴(yán)格意義上來(lái)說(shuō)，此前的大額現(xiàn)金支取沒(méi)有統(tǒng)一的規(guī)范性文件，到了今年，央行開(kāi)始規(guī)范大額現(xiàn)金業(yè)務(wù)要求，這一次進(jìn)行試點(diǎn)管理，肯定是為了將來(lái)統(tǒng)一制度做準(zhǔn)備。

現(xiàn)金把控，央媽想干啥？

那么，如今正式行政法規(guī)出爐，央媽的目的是什么呢？

最主要的目的，就是反洗錢(qián)，打擊貪污腐敗、違法犯罪?，F(xiàn)金交易相對(duì)非現(xiàn)金交易而言，交易痕跡少，可以有效割裂資金流動(dòng)的鏈條，規(guī)避稽查追蹤，便于隱瞞交易事實(shí)、交易過(guò)程和交易結(jié)果。

正是因?yàn)檫@種特質(zhì)，現(xiàn)金常被各種黑色、灰色交易認(rèn)為更加“安全”，所以犯罪分子往往利用現(xiàn)金交易來(lái)逃避金融體系的監(jiān)管和執(zhí)法機(jī)關(guān)的調(diào)查，成為洗錢(qián)的重要手段之一。

現(xiàn)在無(wú)論通過(guò)銀行進(jìn)行轉(zhuǎn)賬交易，還是通過(guò)第三方支付，都會(huì)留下交易記錄，都能夠有據(jù)可查。電子支付方面已有相對(duì)完善的法律法規(guī)，也早已納入監(jiān)管體系之下。而社會(huì)資金交易中一個(gè)漏洞就是在現(xiàn)金交易這一塊，沒(méi)有留下痕跡。

因此，正常貿(mào)易往來(lái)想要提現(xiàn)的外貿(mào)小伙伴們可以放心：泛付PanPay提現(xiàn)是通過(guò)與國(guó)內(nèi)具備資質(zhì)的支付機(jī)構(gòu)或銀行合作，進(jìn)行資金下發(fā)。整體流程合法合規(guī)，與現(xiàn)金交易無(wú)關(guān)聯(lián)。

當(dāng)然，咱們央媽和美聯(lián)儲(chǔ)不太一樣，常常是猶抱琵琶半遮面。新規(guī)的其他深意，還可以細(xì)細(xì)品味一番~

除了反洗錢(qián)以外，可能還有以下目的：

1、防止資金外流。香港是人民幣最大的離岸市場(chǎng)，而深圳香港之間現(xiàn)鈔跨境流動(dòng)較頻繁，把人民幣從深圳運(yùn)到一橋之隔的香港，就可以在那里很容易的換成外幣，如港元、美元等。在全球貨幣“大放水”背景下，更需要謹(jǐn)慎。

2、理清社會(huì)流通資金流向。電子支付發(fā)達(dá)的當(dāng)下，實(shí)際上現(xiàn)金需求仍然非常旺盛，社會(huì)流通現(xiàn)金今年沒(méi)有下降，實(shí)際上逐年還有所上升?，F(xiàn)金流通綜合效率其實(shí)不如電子支付，國(guó)家肯定想要弄清資金流向，以便制定相應(yīng)政策。

3、避免出現(xiàn)擠兌，防范系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)。近兩年，因?yàn)橹{言或恐慌，造成中小銀行儲(chǔ)戶(hù)集中排隊(duì)取現(xiàn)的情況并不罕見(jiàn)。這樣就容易造成擠兌現(xiàn)象，引發(fā)風(fēng)險(xiǎn)。

好啦，今天的科普就到這里?？偠灾?，各位外貿(mào)小伙伴不用對(duì)新規(guī)有所疑慮或擔(dān)心，只要是真實(shí)貿(mào)易往來(lái)，大可放心提現(xiàn)

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(編輯：江同)

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