“全球疫情下對(duì)國際金融行業(yè)帶來顯著沖擊,促使國際金融體系在動(dòng)蕩中重塑。疫情期間,隨著人們工作和生活習(xí)慣調(diào)整,無接觸式服務(wù)需求上漲,銀行業(yè)作為金融服務(wù)的提供者,應(yīng)加速完成數(shù)字化轉(zhuǎn)型,融入新的業(yè)務(wù)場(chǎng)景,提升‘無接觸金融’服務(wù)能力?!鄙裰輸?shù)字國際銀行(CBiBank)CEO蘇思遠(yuǎn)告訴雨果網(wǎng),2020年相較往年,跨境金融業(yè)務(wù)量整體有所下滑,并對(duì)金融效率以及成本管理提出了更高的要求??缇迟u家生意難做現(xiàn)狀下,更渴求高時(shí)效、低稅率,以及高安全性的一站式供應(yīng)鏈金融服務(wù)。
以下為雨果網(wǎng)與神州數(shù)字國際銀行(CBiBank)CEO蘇思遠(yuǎn)對(duì)話實(shí)錄:
(神州數(shù)字國際銀行(CBiBank)CEO蘇思遠(yuǎn))
雨果網(wǎng):目前跨境收款行業(yè)面臨怎么樣的市場(chǎng)格局?
蘇思遠(yuǎn):從今年跨境金融行業(yè)整體變化情況來看,有兩種企業(yè)在逐步減少:一是銀行;二是支付機(jī)構(gòu)。當(dāng)前跨境收款行業(yè)面臨的市場(chǎng)格局變化如下有三:
1、中小微企業(yè)正逐步壯大。據(jù)了解,目前全國中小企業(yè)超過4000萬家,占企業(yè)總數(shù)的99%,貢獻(xiàn)了中國60%的GDP,50%的稅收和80%的城鎮(zhèn)就業(yè)。因此,中小企業(yè)甚至是更小的微型企業(yè),是中國經(jīng)濟(jì)不可忽視的一個(gè)重要的源泉。
2、銀行業(yè)開始大調(diào)整。基于當(dāng)前整體國際貿(mào)易環(huán)境,傳統(tǒng)大銀行不得已開始降資產(chǎn)進(jìn)而服務(wù)中小企業(yè),倒逼他們進(jìn)行科技的改革。因此,從市場(chǎng)格局上來看,銀行業(yè)顯著變化是逐漸愿意服務(wù)于中小微企業(yè)。CBiBank正是以銀行的身份服務(wù)于這些中小微企業(yè),打破傳統(tǒng)銀行對(duì)中小企業(yè)業(yè)務(wù)辦理的局限,支持他們享受到更多金融服務(wù)。
3、支付企業(yè)面臨洗牌重組。隨著越來越多的競爭者不斷涌入,雖然整個(gè)行業(yè)不斷擴(kuò)展,但競爭的激烈程度遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過了整個(gè)行業(yè)拓展速度。這對(duì)于原本就服務(wù)于中小微企業(yè)的跨境支付機(jī)構(gòu)而言,勢(shì)必會(huì)在此過程中面臨重組和洗牌,甚至預(yù)測(cè)到未來的1-2年會(huì)形成幾家聚攏的局面,這是今年的市場(chǎng)規(guī)律變化。
雨果網(wǎng):隨著年終旺季將至,如何保障賣家資金安全和資金鏈的正常流通?
蘇思遠(yuǎn):
首先,做好資金儲(chǔ)備以及金融布局??缇迟u家可以嘗試多開幾個(gè)銀行賬號(hào),或是支付賬號(hào)以備不時(shí)之需。當(dāng)前眾多賣家仍對(duì)Q4持有充足信心,旺季作為跨境從業(yè)者一年中最為關(guān)鍵時(shí)刻更需留心,避免因賬號(hào)出現(xiàn)問題進(jìn)而影響到整體店鋪銷量。
其次,不妨采取小額測(cè)試,保障資金交易路徑,便于更好的進(jìn)行資金管理。針對(duì)下半年旺季,CBiBank將基于Q4整體交易量適時(shí)推出相應(yīng)優(yōu)惠活動(dòng),進(jìn)一步降低手續(xù)費(fèi)成本的同時(shí),還將提高客戶資金周轉(zhuǎn)率。
通常情況下,銀行資金流轉(zhuǎn)周期約在2-3個(gè)工作日。對(duì)此,CBiBank希望用戶能夠盡可能提供更為齊全的審核材料,支撐資金流向能夠符合相應(yīng)審核要求。旺季期間,CBiBank將竭盡全力縮短合規(guī)審核以及匯款時(shí)間,為跨境旺季資金提供必要保障。
雨果網(wǎng):國際貿(mào)易結(jié)算是外貿(mào)企業(yè)業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)中最核心的一步,國際貿(mào)易結(jié)算方式的選擇直接關(guān)系著進(jìn)出口雙方的最終利益,境外開戶是最直接最便利的方式,但境外開戶被拒讓很多企業(yè)屢屢受挫,為什么境外開戶總是被拒?
蘇思遠(yuǎn):
境外開戶被拒通常表現(xiàn)為三種情況:
一是企業(yè)的信用記錄較少。尤其是對(duì)于部分新成立的跨境企業(yè),如果過往交易歷史顯示為零則往往容易造成境外開戶被拒。一般而言,銀行會(huì)基于跨境企業(yè)不斷發(fā)展壯大,形成一定規(guī)模后再去服務(wù)于這些公司。
二是中小微企業(yè)更易被拒。傳統(tǒng)銀行相對(duì)更看重大客戶價(jià)值,這是因?yàn)樵诖罂蛻羯贤度氲漠a(chǎn)出比收益要遠(yuǎn)遠(yuǎn)勝于中小企業(yè),境外開戶被拒情況更多的是集中于中小微企業(yè)。
三是臨時(shí)被拒的情況。遇到臨時(shí)被拒的情況,主要原因是企業(yè)的交易流水沒有達(dá)到銀行的盈利要求,亦或是被拒的跨境企業(yè)未提供有效信息因此導(dǎo)致無法開戶。
針對(duì)上述這三種案例,CBiBank不會(huì)拒絕任何一家新企業(yè),基于3個(gè)月-6個(gè)月的嚴(yán)格考察期,再做進(jìn)一步斟酌是否繼續(xù)服務(wù)。作為一家強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)基因的國際銀行,CBiBank始終致力于通過方便快捷的在線銀行服務(wù),為出海中小企業(yè)提供多種定制化國際金融解決方案,結(jié)合科技創(chuàng)新技術(shù),進(jìn)一步降低跨境企業(yè)金融成本提高利潤,以更加合規(guī)的方式在全球提供安全可信賴的金融服務(wù)。
雨果網(wǎng):境外銀行開戶需要經(jīng)過哪些環(huán)節(jié)?出口企業(yè)在開設(shè)海外銀行賬戶前需要注意哪些細(xì)節(jié)?
蘇思遠(yuǎn):
第一,提交資料。不同國家對(duì)于企業(yè)提交資料要求略有不同。比如在中國香港,需要提交工商部門對(duì)應(yīng)法律文書,新加坡則是提交公司注冊(cè)相關(guān)基本信息。針對(duì)提交資料環(huán)節(jié),CBiBank還會(huì)嚴(yán)格考核企業(yè)背后的實(shí)際控制權(quán)等詳細(xì)情況,以便更進(jìn)一步了解企業(yè)詳情。
第二,企業(yè)面試。面試對(duì)象主要是最終受益人以及企業(yè)財(cái)務(wù)或者是秘書部的員工,通過面試進(jìn)一步核實(shí)企業(yè)提交信息是否存在虛假嫌疑。受今年全球疫情影響,CBiBank為用戶提供100%無紙化銀行服務(wù)流程,借助TI技術(shù)遠(yuǎn)程在線即可對(duì)客戶進(jìn)行面試,通過線上即可完成開戶、匯款、收款證明等系列銀行服務(wù),更親民化、人性化、便捷化。
第三,合規(guī)審查。由銀行合規(guī)針對(duì)上述這些視頻資料或是面試資料進(jìn)行全方位審查,審查包括官方部門核實(shí),以及通過其他上下游公司的調(diào)查,更深入了解境外銀行開戶企業(yè)真正經(jīng)營業(yè)務(wù)的合法性,最終完成開戶。
值得一提的是,所謂開戶完成只是一個(gè)節(jié)點(diǎn),提交資料、面試以及合規(guī)審核,前兩個(gè)環(huán)節(jié)更需要客戶積極配合,提供真實(shí)且詳細(xì)的資料交由銀行。
雨果網(wǎng):跨境賣家該如何篩選一款靠譜的金融服務(wù)產(chǎn)品?
蘇思遠(yuǎn):出于資金安全考慮,最關(guān)鍵在于兩點(diǎn):一是健全I(xiàn)T系統(tǒng);二是合規(guī)性。
一方面,跨境貿(mào)易的用戶遍布在不同的國家和地區(qū),飛速增長的用戶數(shù)量將會(huì)給IT基礎(chǔ)設(shè)施帶來很大的挑戰(zhàn)。尤其是下半年旺季的到來,隨著賣家整體交易量大幅上漲,如何避免在海量交易當(dāng)中不被黑客侵襲這都需要一個(gè)完善的IT系統(tǒng)保障資金安全。CBiBank也在不斷更新并升級(jí)自身IT基礎(chǔ)設(shè)施,如何讓平臺(tái)可以彈性的滿足用戶所需,為全球各地用戶提供穩(wěn)定的訪問,這是CBiBank新金融接下來持續(xù)布局優(yōu)化方向。
另一方面,跨境金融產(chǎn)品自身的合規(guī)性問題。當(dāng)前跨境金融市場(chǎng)上,魚龍混雜,服務(wù)商一夜間銷聲匿跡不絕于耳,這其中很關(guān)鍵一點(diǎn)就在于合規(guī)性。更具體到考量跨境支付企業(yè)是在哪個(gè)地區(qū)申請(qǐng)牌照、是否提供詳實(shí)的審查制度等,任何細(xì)節(jié)都不容忽視。資金作為跨境從業(yè)者的血脈,一旦稍有差池都是致命的打擊。
雨果網(wǎng):未來跨境收款的核心競爭優(yōu)勢(shì)會(huì)是什么?哪些企業(yè)會(huì)脫穎而出,哪些會(huì)被洗牌出局?
蘇思遠(yuǎn):聚焦跨境金融領(lǐng)域來看,誰能夠給市場(chǎng)提供價(jià)值,為客戶帶來貨真價(jià)實(shí)的服務(wù),誰就掌握有絕大優(yōu)勢(shì)。
而時(shí)下該行業(yè)最突出問題體現(xiàn)在,跨境支付企業(yè)同質(zhì)化嚴(yán)重,企業(yè)本身對(duì)市場(chǎng)沒有任何議價(jià)權(quán),只能采取一味降價(jià)與競爭對(duì)手相抗衡,這種商業(yè)模式無疑是不可為繼的。
那么,跨境支付企業(yè)最核心的競爭優(yōu)勢(shì)究竟是什么呢?總結(jié)來看,誰能更進(jìn)一步挖掘出更具意義且有價(jià)值的金融產(chǎn)品,了解用戶所需并提高新的增長點(diǎn),誰才能在市場(chǎng)站住腳跟。
隨著中小微企業(yè)大面積崛起,銀行也瞄準(zhǔn)了這一市場(chǎng)分食蛋糕。相比較分析,支付企業(yè)強(qiáng)調(diào)的是科技基因,而傳統(tǒng)銀行則憑借自身資金實(shí)力雄厚更“深扎穩(wěn)打”,未來跨境支付企業(yè)如何與銀行良性博弈是整個(gè)行業(yè)需要思考的關(guān)鍵。
神州數(shù)字正是成長于互聯(lián)網(wǎng)科技基因下的服務(wù)于出海企業(yè)一站式金融服務(wù)銀行。以建立國際銀行網(wǎng)絡(luò)為依托,主要服務(wù)于全球各地的小微企業(yè)和個(gè)人用戶,解決目前在海外金融服務(wù)中存在的開戶體驗(yàn)差、匯款慢等業(yè)務(wù)難點(diǎn),旨在為貿(mào)易商、跨境電商和全球賣家與買家提供更加便利的在線支付和結(jié)算體驗(yàn)。
(文/雨果網(wǎng) 陳林)
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