離岸賬戶關(guān)戶原因大盤點(diǎn)！如何避免被“打入冷宮”？

隨著香港銀行不斷提高開戶門檻，同時批量清理來自內(nèi)地的“僵尸戶”和異常賬戶，導(dǎo)致許多外貿(mào)企業(yè)的離岸賬戶也收到牽連，面臨收款難題。

針對國內(nèi)中小外貿(mào)企業(yè)，只要是真實貿(mào)易，都可以在泛付PanPay上開通真實離岸銀行賬戶。

不過，最近小Panda發(fā)現(xiàn)，還是有一些小伙伴，在開通賬戶后使用不當(dāng)，導(dǎo)致賬戶出現(xiàn)風(fēng)險而被關(guān)閉。具體哪些原因可能導(dǎo)致賬戶評級降低，最后甚至被凍結(jié)或關(guān)戶呢？今天就來詳細(xì)盤點(diǎn)關(guān)戶原因大全，希望大家要注意規(guī)范使用離岸賬戶。

收取制裁國家來款

關(guān)于高危/制裁地區(qū)，泛付官網(wǎng)、網(wǎng)銀后臺及微信公眾號上都有完整的名單，其中高危地區(qū)需要提前在網(wǎng)銀后臺進(jìn)行報備，報備成功后可以放心收款。但是，如果涉及制裁地區(qū)，不能有交易往來，否則將導(dǎo)致關(guān)戶風(fēng)險。

案例展示

某外貿(mào)企業(yè)A在疫情期間從事口罩出口貿(mào)易，客戶來自高危地區(qū)俄羅斯。該企業(yè)未經(jīng)報備，收取了來自俄羅斯制裁銀行的資金，加之此前有數(shù)筆未經(jīng)報備的高危地區(qū)收款，最后導(dǎo)致其賬戶被關(guān)戶處理。

俄羅斯作為高危地區(qū)，提前報備后可以公對公收款，但需注意，有六個制裁銀行不能有交易往來，不然來款將被退回，且賬戶有可能出現(xiàn)風(fēng)險。

俄羅斯制裁銀行名單：

俄羅斯聯(lián)邦儲蓄銀行（Sberbank）

俄羅斯外貿(mào)銀行(VTB Bank)

俄氣銀行（Gazprombank）

俄羅斯國有開發(fā)銀行（Vnesheconombank）

俄羅斯農(nóng)業(yè)銀行（Russian Agriculture Bank）

俄羅斯金融財團(tuán)銀行（Russian Financial Corporation Bank）

溫馨提示：

二戰(zhàn)后，許多主要國家共同簽訂了“布雷頓森林體系(Bretton Woods system)”——以美元為中心的國際貨幣體系協(xié)定。這個體系規(guī)定了美元和黃金掛鉤，全球其他國家的貨幣和美元掛鉤。美元在巔峰的時期，全球貿(mào)易中90%以上貿(mào)易以美元結(jié)算。因此，全球銀行在美元交易往來上，都會有一套敏感地區(qū)清單。

外貿(mào)用戶在收款前，要提前確認(rèn)用戶的打款賬戶是否來自高危/制裁地區(qū)，以避免后續(xù)收款出現(xiàn)不必要的麻煩。

為通過審查，偽造貿(mào)易材料

正常貿(mào)易收款都需要進(jìn)行合規(guī)審核，銀行合規(guī)團(tuán)隊會視情況要求用戶提供貿(mào)易材料。但有小部分外貿(mào)企業(yè)可能收取違規(guī)資金，為通過審查，偽造貿(mào)易材料。此類情況，一經(jīng)發(fā)現(xiàn)，將直接關(guān)戶處理。

案例展示：

外貿(mào)企業(yè)B應(yīng)某境外“買家”要求，幫忙收一筆大額美金款并進(jìn)行結(jié)匯，承諾6%高額傭金。在明知有風(fēng)險情況下，該企業(yè)仍偽造貿(mào)易單據(jù)，想要助其收款。

后續(xù)合規(guī)審查證實所謂境外買家，實際為國際詐騙團(tuán)伙，想要借助第三方外貿(mào)企業(yè)將違法所得資金洗白。該外貿(mào)企業(yè)最后也受到牽連，遭到關(guān)戶處理。

溫馨提示：

泛付PanPay接受真實貿(mào)易資金往來，用戶提供真實的貿(mào)易材料即可順利收款入賬。切記不要為了通過合規(guī)審查，而進(jìn)行材料造假。一旦涉及洗錢交易，不但會導(dǎo)致關(guān)戶處理，還可能引起其他法律糾紛，得不償失。

代收代付，左右倒手

泛付賬戶支持內(nèi)部交易轉(zhuǎn)賬，但要求是貿(mào)易往來、或交易公司間具備關(guān)聯(lián)關(guān)系（例如相同法人）。來歷不明的款項在賬戶間內(nèi)部左右倒手，或者替他人代收代付資金，若出現(xiàn)問題，將直接導(dǎo)致關(guān)戶。

案例展示：

外貿(mào)企業(yè)C用身邊親朋名義注冊多個企業(yè)，且開通多個收款賬戶。在收到來款后，隨意進(jìn)行內(nèi)部轉(zhuǎn)賬至其他賬戶，且?guī)椭舜召Y金。結(jié)果其中一國外客戶投訴某筆代收資金涉嫌欺詐，并報警要求調(diào)查，導(dǎo)致該企業(yè)涉及賬戶群全部強(qiáng)制關(guān)戶，還要應(yīng)對糾紛問題。

溫馨提示：

自己的離岸賬戶要規(guī)范使用，盡量避免代收代付，否則后續(xù)代收代付資金出現(xiàn)問題，不但要被關(guān)戶，還可能陷入無妄之災(zāi)。

拒絕配合合規(guī)審查

基于愈加嚴(yán)格的反洗錢審查要求，外貿(mào)企業(yè)在收付款時，銀行合規(guī)通常會視情況要求提供貿(mào)易材料，并發(fā)送郵件通知企業(yè)。若未及時回復(fù)郵件，可能導(dǎo)致收付款延遲。多次拒絕配合合規(guī)審查，銀行有權(quán)關(guān)閉相關(guān)賬戶。

案例展示：

外貿(mào)企業(yè)D在開通收款賬戶后，未經(jīng)報備收取個人來款，且拒絕配合銀行合規(guī)審查，不愿提供材料或提供不完整、有問題的貿(mào)易材料，致使資金無法入賬被退回。在多筆資金來款拒絕配合合規(guī)審核且款項來源存疑后，該企業(yè)所在賬戶被關(guān)閉處理。

溫馨提示：

積極配合合規(guī)審核，有利于加速入賬。如在過程中遇到問題，可回復(fù)郵件主動溝通。

規(guī)范使用小貼士

因此，為了避免出現(xiàn)操作不當(dāng)被關(guān)戶，也希望各位小伙伴牢記以下要點(diǎn)：

快出快進(jìn)不可取, 代收代付需留意。

高危交易要報備, 大額資金提前記。

資金流水很重要, 跨業(yè)收款盡量避。

外貿(mào)用戶不容易, 以上幾點(diǎn)要謹(jǐn)記！

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編輯：江同