收款金額少于匯款金額，錢哪去了？匯款中轉(zhuǎn)行搞得鬼！

境外匯款問題多，很多公司在做生意時(shí)經(jīng)常會(huì)遇到收款金額少于匯款金額，甚至匯款遲遲不到賬的情況發(fā)生。更讓人著急的是通過銀行查詢，匯款既不在匯款行，也不在收款行，錢到哪去了?

想要知道錢去哪了，我們先引入一個(gè)概念：匯款中轉(zhuǎn)行。

匯款中轉(zhuǎn)行顧名思義是你匯出銀行與你收款銀行沒有直接往來帳戶，必須通過其它行進(jìn)行中轉(zhuǎn)才能完成交易的橋梁，這個(gè)中轉(zhuǎn)的銀行叫匯款中轉(zhuǎn)行。

經(jīng)典案例1

A公司是一家經(jīng)營(yíng)多年的貿(mào)易公司，長(zhǎng)期和荷蘭客戶進(jìn)行合作。日前，客戶下了一個(gè)訂單，并表示已經(jīng)匯款。但是等了3天，款項(xiàng)仍未收到。匯出行查詢也沒有任何信息，目前仍在焦急等待。

區(qū)別于中國(guó)境內(nèi)匯款，匯款人的款項(xiàng)可以直接從匯款銀行到達(dá)收款銀行。國(guó)際匯款，一筆款項(xiàng)由中國(guó)境外匯出，最終到達(dá)中國(guó)境內(nèi)的某家銀行，需要經(jīng)過境外的第三方銀行中轉(zhuǎn)。往往一筆跨境匯款涉及兩家或多家銀行才能完成交易。

國(guó)內(nèi)匯款和國(guó)際匯款路徑對(duì)比

通常情況下，一種貨幣從一個(gè)國(guó)家劃轉(zhuǎn)到另一個(gè)國(guó)家，會(huì)經(jīng)過特定地區(qū)和指定銀行進(jìn)行結(jié)算。以本案例為例，荷蘭如果用美元或歐元向中國(guó)進(jìn)行匯款，就有路線選擇問題。例如從荷蘭匯美元到中國(guó)，是先由荷蘭匯出行把資金轉(zhuǎn)入美元的國(guó)際結(jié)算地美國(guó)紐約，那里有全球的大型銀行作為中轉(zhuǎn)行結(jié)算中心（如選擇歐元匯款，則需要轉(zhuǎn)入歐洲央行進(jìn)行結(jié)算），再由這些中轉(zhuǎn)行把資金劃轉(zhuǎn)至中國(guó)。

如匯款信息和賬戶無異常，匯款通常在2-3個(gè)工作日內(nèi)到達(dá)。如果賬戶有其他異常，匯款就會(huì)暫扣在中轉(zhuǎn)行。

根據(jù)國(guó)際反洗錢法，通常情況下，中轉(zhuǎn)行會(huì)對(duì)所辦理的跨境匯款業(yè)務(wù)監(jiān)控，如在交易的金額、頻率、涉及的國(guó)家或地區(qū)、交易模式等方面發(fā)現(xiàn)異常就會(huì)采取進(jìn)一步的風(fēng)險(xiǎn)管控措施，如限制、扣留、退出客戶關(guān)系、拒絕業(yè)務(wù)往來等。所以，匯款未到賬，也就不奇怪了。

匯款中轉(zhuǎn)行的錢如何退回?

首先確認(rèn)收款行的戶名和賬號(hào)信息，如果戶名和賬號(hào)信息有誤，這筆錢就無法成功匯出，到達(dá)中轉(zhuǎn)行后就一直滯留了。這個(gè)時(shí)候應(yīng)該打電話給匯出行，讓匯出行發(fā)電報(bào)詢問錢的去處，當(dāng)然此項(xiàng)服務(wù)是收費(fèi)的。如果是填錯(cuò)匯款信息導(dǎo)致滯留，就要向銀行多繳納一筆“修改信息費(fèi)”；如果直接要求銀行退款，則需要多繳納“退款手續(xù)費(fèi)”。所以，老板們匯款時(shí)一定要仔細(xì)確認(rèn)匯款信息。

經(jīng)典案例2

A公司剛和海外客戶談一筆買賣，初步交涉后，提供了60個(gè)樣品，共300美金。幾天后A公司收到匯款265美金，幾經(jīng)打聽，發(fā)現(xiàn)收款少于匯款的問題并不是個(gè)例。

收款金額為什么少于匯出金額?

境外匯款時(shí)企業(yè)明明支付了匯款所有費(fèi)用，但是收款人卻不能全額收款。其實(shí)，被扣除的一部分，就是中轉(zhuǎn)費(fèi)。按照國(guó)際慣例，由于國(guó)際匯款與國(guó)內(nèi)匯款的匯款路徑不同，中轉(zhuǎn)行要從這筆匯款中扣除中轉(zhuǎn)費(fèi)。

有境外匯款經(jīng)驗(yàn)的人都知道，在一般的國(guó)際匯款業(yè)務(wù)中由于存在境外中轉(zhuǎn)行的扣費(fèi)。因此，普通境外匯出匯款無法全額到達(dá)收款人手中。另外，由于境外各家中轉(zhuǎn)行扣費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)不公開，因此普通境外匯出匯款具體扣費(fèi)金額具有預(yù)先不確定性。這里我們引入一個(gè)代理銀行的概念更有助于您理解。

代理銀行是與其他國(guó)家建立往來帳戶為對(duì)方提供服務(wù)的銀行。簡(jiǎn)單來說，銀行之間有代理銀行的關(guān)系就好比“朋友”，沒有關(guān)系的好比“陌生人”。因?yàn)閰R款銀行不清楚“陌生人”的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，和整個(gè)匯款過程會(huì)經(jīng)過幾個(gè)陌生人，扣費(fèi)金額的不確定性就在這兒。

理論上，扣費(fèi)多少與匯出的幣種、收款人開戶行及其匯款路徑有關(guān)。通常情況下匯款途中中轉(zhuǎn)行越多，則扣費(fèi)越多；另外，銀行匯款周期也與“朋友”的多少息息相關(guān)?！芭笥选痹蕉?，匯款周期越短，“陌生人”越多，匯款周期越長(zhǎng)。

值得注意的是，中轉(zhuǎn)行匯款貽誤商機(jī)一直是中小貿(mào)易企業(yè)發(fā)展的痛點(diǎn)。神州數(shù)字國(guó)際銀行(CBiBank)深耕行業(yè)多年，始終致力于企業(yè)蓬勃發(fā)展，把小微金融業(yè)務(wù)作為發(fā)展的重要戰(zhàn)略支點(diǎn)。通過多年發(fā)展，神州數(shù)字國(guó)際銀行(CBiBank)已與多家代理銀行達(dá)成合作，多條中轉(zhuǎn)行通道保障跨境匯款，全力支持中小微企業(yè)發(fā)展需要。一步一個(gè)腳印踐行普惠金融的社會(huì)責(zé)任。

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