亞馬遜要求的商業(yè)綜合責任險究竟是什么保險？

近日收到多位亞馬遜賣家的責任保險詢價。起因是2月16日亞馬遜向中國賣家發(fā)出了一封郵件通知，要求賣家在連續(xù)三個月銷售總額達到1萬美元的30天內，需要購買至少100萬美元賠償限額的商業(yè)綜合責任險，并在3月15日前回復。如果沒有及時提供責任保險證書，店鋪將面臨無法提現(xiàn)甚至是封鏈接的風險。

賣家收到的郵件通知：

賣家朋友們紛紛表示疑惑，商業(yè)責任保險究竟是什么保險，可以保障什么利益，保費要交多少？收到郵件的賣家們紛紛向各專業(yè)保險機構咨詢起來。甚至一些沒有收到郵件的賣家未雨綢繆，已經提前購買好保險規(guī)避店鋪風險。

亞馬遜為什么會突然發(fā)出這個要求？其實一點也不突然，這是一個很久之前就可以預見的必然趨勢。北美的很多電商平臺像Walmart，Wayfair，Homedepot早已強制入駐的供應商必須提供一份承保店鋪所銷售產品的責任保險。隨著我國對美貿易的不斷發(fā)展，出口產品的產品責任訴訟日益增多，索賠額也日益增大，給我國的出口商造成了沉重的壓力。出現(xiàn)這種現(xiàn)象，一是因為我國出口產品不可避免存在一些缺陷問題，二是因為北美國家的法律訴訟環(huán)境十分嚴格，處罰比較嚴厲，商家面臨的產品責任風險非常高。亞馬遜要求賣家購買責任保險，表面上看似增加了賣家的成本負擔，實際上是讓賣家以小成本保護了大利益。因為一旦面臨產品責任訴訟，賠償金額將是數(shù)以十萬百萬美元計算的。而保險單最少可以承擔100萬美元的賠償額度，很大程度上幫賣家分擔了賠償風險。（保險咨詢weixin：13544591305）

商家面臨的產品責任風險非常高，主要表現(xiàn)為以下幾點：

歐美國家保護消費者權益的法律法規(guī)非常嚴格——以美國為例，幾乎每個州的法律中都有一條嚴格責任的法律條文（嚴格責任：是指不論原告主觀上有無過錯，只要其不履行合同債務給對方當事人造成了傷害，就應當承擔合同責任）。意味著在產品造成人身或財產損失發(fā)生以后，原告只要證明產品有缺陷，缺陷在產品拿到手之前就已經出現(xiàn)，并且原告的傷害損失是由該產品缺陷造成，原告就可以按嚴格責任來進行索賠。

消費者的訴訟意識極強，發(fā)起訴訟的成本非常低——美國規(guī)定原告律師按照“或有收費”制度收費（或有收費：是指收費與否或收費多少以鑒證工作結果或實現(xiàn)特定目的為條件）。在此制度下，原告可以選擇不付律師費，在官司打贏后律師從賠款中提取報酬分成。因此在美國產品責任的索賠官司是非常多的。

上游供應商的連帶責任訴訟非常普遍——產品責任險中產品的定義不僅僅是產品本身，它還包括零配件、外包裝、產品說明書及警示標簽等。引起產品責任訴訟的原因有很多方面，比如說椅子的不合理設計，家用電器的劣質配件，玩具的警示說明不充分。很多企業(yè)認為自己的產品沒有問題，不會被索賠。但產品設計、生產、包裝、倉儲、廣告任何一個環(huán)節(jié)出現(xiàn)問題，導致哪怕一件產品出現(xiàn)問題，產品的生產商、銷售商就會被起訴。

抗辯費用昂貴，結案或判決金額非常高——中國出口商的產品不一定有缺陷，而一旦被起訴，出口商必須請專家調查、律師舉證來抗辯自己產品不是原告人身傷害或者財產損失的原因。這類調查費、律師費會是一個大金額。中國出口商的產品一旦被認定為原告人身傷害或者財產損失的原因，將會被判決支付給原告高達幾十萬甚至幾百萬美金的賠償金額。

保險費用是怎么計算的？

“保險費用多少？”這是大家保險咨詢的開場白。產品責任險的價格不是統(tǒng)一和恒定不變的，產品品類/銷售地區(qū)/銷售額/承保條件/有無認證檢測證書等都與保費相關，綜合全部信息才能核定準確的保費。賣家按照保險公司的要求提供資料就可以了。

產品的索賠風險越高則保費越高。（保險咨詢weixin：13544591305）

1.產品品類。如辦公品類里的辦公椅（帶升降轉軸且每天使用時間長，使用者發(fā)生意外事故的幾率大），如家居品類里的水龍頭（容易發(fā)生漏水造成使用者的財產損失）都屬于索賠風險較高的產品。

2.產品銷售地區(qū)。銷售地區(qū)法律訴訟環(huán)境越嚴格，消費者索賠意識越高，則產品責任被索賠的風險就越高。對于中國出口商來說，美國加拿大是索賠風險最大的地區(qū)之一。

3.承保條件。國際買家要求購買產品責任險時都有保險要求，例如根據(jù)產品的種類要求一年累計賠償限額要達到100萬美金到1000萬美金不等。這次亞馬遜要求的賠償限額是要達到100萬美元。

這個商業(yè)綜合責任險聽起來是一點都不簡單，但是賣家們也不需要著急緊張。專業(yè)的事情交給專業(yè)的人做。保險經紀人是站在客戶立場上，代表客戶利益的保險專業(yè)人士。經紀人不為任何保險公司代言，能客觀中立地分析每家產品的優(yōu)缺點。對接了保險經紀人就等于對接了經紀人背后的幾百幾千家保險公司，經紀人迅速在產品海洋中找到適合跨境賣家的性價比高的保險產品。如果出險要進行索賠，保險公司和跨境賣家是處在利益對立面的雙方。這時候有專業(yè)的保險經紀人協(xié)助跨境賣家處理索賠，賣家就能安心大賣，事半功倍！

【咨詢保險請加經紀人Zoe微信：13544591305，備注產品責任險】

（編輯：江同）

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